Первая специализированная компания по выявлению лжи
Бесплатная консультация

Виртуальное будущее отмывания денег

main image

В мире уже появляются первые правонарушители в области виртуальных валют. Как сообщает The Guardian, голландская полиция арестовала 10 людей по подозрению в отмывании денег через продажу виртуальной валюты биткоин.

Чаще всего криминальные элементы, работающие под прикрытием виртуальной сети, получают свои деньги в виртуальной валюте, что является весьма привлекательным способом отмывания денег.

И хотя мы еще не можем с уверенностью сказать, пройдет ли именно биткоин проверку временем, технология его функционирования останется в любом случае. Разработчики ведут нас в «дивный новый мир» (а иногда и ужасающе дивный) виртуальных денег. Существует ли возможность уже сейчас защититься от криминала в сфере этой новой технологии?

Как показывает история, отмыватели денег, полученных незаконным путем, с огромным преимуществом опережают изобретательность регулирующих структур, правоохранительных органов и специалистов в области противодействия отмыванию денег, чьи попытки предотвратить обхождения закона редко увенчаются успехом. Специалистам по расследованию мошенничества следует серьезно задуматься о будущем отмывания денег, если они действительно хотят закрыть собой брешь между «плохими» и «хорошими» парнями.

Даже поверхностное изучение виртуальных валют и приложений, разработанных под них, уже ясно показывает повышенный риск мошенничества и отмывания денег, заложенный в них.

Заказать консультацию

 

eCache и распределенные системы серверов

Определенные виртуальные валюты, как например eCache, обеспечивают полную анонимность. По словам специалистов, eCache не связывает личность с транзакциями; вместо этого, валюта функционирует как Цифровой сертификат на предъявителя, который можно передать кому угодно в сети, просто как цифровую информацию. Цифровой сертификат – это комбинация криптологически зашифрованных наборов данных, которые можно потом расшифровать и предоставить владельцу определенное количество средств, стоящих за таким сертификатом.

Другие виртуальные валюты, например, биткоин, хранят все транзакции в публичном реестре под названием "Блокчейн." В блокчейне хранятся только транзакции, без идентификации пользователей. И хотя есть возможность отследить автора транзакции по IP-адресу, всего лишь используя многослойный маршрутизатор можно скрыть IP-адрес пользователя, обеспечив тем самым полную анонимность. Распределенная система серверов, между которыми трафик проходит в зашифрованном виде, скрывает онлайн активность пользователя, отправляя надежно зашифрованные сообщения пользователю через распределенную сеть proxy-серверов, выбранных в случайном порядке. В такой системе сообщения обволакиваются несколькими слоями шифра.

Кошелек Dark Wallet

Как написали в the Wired еще в далеком 2014 году, с Dark Wallet отмывание денег через биткоин станет проще, чем когда либо. Действительно, это биткоиновое приложение вывело виртуальную валюту на новый уровень, сделав практически невозможным отслеживание маршрута виртуальной валюты, шифруя и микшируя все платежи пользователей. Dark Wallet, по сути, сделал транзакции биткоина абсолютно неотслеживаемыми.

Даже разработчик Dark Wallet Амир Тааки согласился в одном из интервью с мыслью, что террористические организации могли бы использовать это приложение, хотя и защищал свое творение. В интервью с BBC News Тааки сказал: "Нельзя прекратить использовать технологию из-за личной предвзятости. Мы выступаем за свободные открытые системы, в которых может участвовать каждый, кем бы он ни был."

Нужно отметить, что возможность анонимно проводить большое количество транзакций через несколько юрисдикций делает криптовалюту очень привлекательным инструментом для отмывателей денег.

BTC Jam

В старом фильме 1989 года «Смертельное оружие 2» была показана весьма интересная схема отмывания денег. Главный герой одалживает сам себе деньги, полученные незаконным путем, и отмывает их, отдавая долг самому себе. При этом он не просто отмыл сумму «долга»: проценты не облагались налогом как коммерческие расходы.

Представьте себе подобную схему займа денег через виртуальную валюту — а это уже практически реальность современности. Для таких компаний, как BTC Jam, главная цель – объединить заимодателей с заемщиками по всему миру, используя биткоин в качестве валюты. BTC Jam, которая позиционирует себя как крупнейшая в мире платформа для кредитования между физическими лицами, также предлагает возможность использования системы для «краудфандинга» (прямого финансирования проектов физическими лицами) что открывает массу возможностей для размещения незаконных денег или их разбивки на более мелкие суммы.

Swarm

Краудфандинг можно использовать для различных способов отмывания денег. Например, эмитент вступает с сговор с инвесторами об обмене ценных бумаг в криминальной фирме под видом коммерческой транзакции. В отчете Сети по борьбе с финансовыми преступлениями FINCEN сообщается, что краудфандинговые платформы успешно используются для отмывания денег, финансирования терроризма, мошенничества с использованием кредитных карт, хищения персональных данных, использования номера банковского счета с целью мошенничества, «фишинга» (незаконного получения паролей, аккаунтов и т.п.), а также махинаций с фиктивными компаниями.

Swarm – это краудфандинговый стартап, действующий по принципу Kickstarter или Indiegogo, но как валюту использует биткоин. Это инновационный проект, но мошенники вполне могут использовать его для отмывания денег и в преступных целях.

BitPay, Coinbase, Braintree и Circle

Самым большим ограничением биткоина было то, что его практически нигде нельзя потратить. Благодаря таким компаниям как BitPay, Coinbase и Braintree, все меняется и теперь биткоином можно расплачиваться за обычные покупки.

Инновационный Circle дает возможность покупать биткоины, расплачиваясь банковской картой. (Coinbase, его конкурент, предлагает аналогичную функцию). Скорее-всего очень скоро таких стартапов станет еще больше.

Представьте себе такой сценарий: криминальное лицо размещает на банковских картах незаконную наличность и покупает биткоины. Затем покупает товары и услуги онлайн за эти биткоины. Вот и все три этапа отмывания денег, которые нужно знать.

Отследить такие деньги в сети практически нереально. По мере того, как виртуальная валюта будет все больше входить в оборот, следует ожидать ее массовое использование в таких рискованных сферах, как онлайн казино, онлайн аукционы, ломбарды и продажа подержанных машин.

Виртуальные фирмы, оказывающие расчётно-кассовые услуги

Криминальные лица используют фирмы, оказывающие расчётно-кассовые услуги на всех этапах процесса отмывания денег. Дело в том, что такие фирмы предоставляют полный набор финансовых услуг, включая обмен валют и денежные переводы, что весьма ценно для людей, не имеющих возможности обратиться в обычный банк. В то же время, такие фирмы опасны, так как не соблюдают полную процедуру регистрации и проверки личности, а финансовые операции проводят через зарубежных партнеров, которые зачастую не регламентированы.

Пункт обмена виртуальных валют – интересное новшество, но на данном этапе развития технологии представляет большой набор возможностей для отмывания денег.

BitGold, GoldMoney

BitGold (который объединился с GoldMoney Inc.) дает клиентам возможность обменивать ценные металлы на виртуальную валюту. Ценные металлы в принципе являются самым распространенным способом отмывания денег ввиду высокого спроса, ликвидности и конвертируемости. Такие ценные металлы как золото, серебро и платина, можно переплавить в любой момент, уничтожив номер пробы, что делает вычисление источника такого металла практически невозможным.

Разумно предположить, что спекулянты будут использовать криптовалюту для покупки различных цветных металлов и драгоценных камней, скрывая происхождение криминальных средств.

MMORPGs

Многие геймеры пользуются виртуальной валютой для участия в MMORPG — глобальных многопользовательских онлайновых ролевых играх. Криминальные лица используют системы виртуальных валют в таких играх, чтобы переслать виртуальные деньги своим сообщникам в другой стране. Среди таких игр называют Second Life и World of Warcraft.

Конечно, применение ролевых онлайновых игр для обмена деньгами будет лишь расти. Под игры скоро подвяжут такие виртуальные валюты как bitcoin, Litecoin, Ripple, Paymer, Perfect Money и т.п. Легкий переход с платформы на платформу дает возможность скрыть истинное происхождение средств.

Борьба с виртуальной угрозой

Можно ли воспрепятствовать использованию этих инноваций криминальными элементами и террористами? Первое, что приходит на ум – можно усилить законодательный контроль. Но по факту нам потребуется более простое решение.

Нужно иметь всестороннее понимание функционирования таких систем, так как остановить отмывание денег легче всего, используя виртуальные средства. Например, новая технология Blockchain могла бы стать мощным инструментом ведения учета, что помогло бы усилить проверку благонадежности клиента.

Компании могли бы также применять технологию Blockchain в бедных странах и странах третьего мира, где процветает коррупция. Например, существует кейс техасской компании Factom, которая сотрудничала с правительством Гондураса для создания системы регистрации и учета земельных участков. При этом известно, что в Гондурасе широко распространено мошенничество в области прав собственности на землю. Используя Blockchain, эта страна планирует создать абсолютно прозрачную систему распределения прав собственности в дополнение к традиционному реестру.

В современном мире крайне важно понимать суть нововведений. Нам требуется подготовить новых специалистов по расследованию хищений и мошенничества, которые будут разбираться в мире виртуальных денег, чтобы действительно остановить тех, кто замышляет финансовое преступление.

Задать вопрос специалистам HR-security

 

Желаете получать специализированную информацию от HR-security